理財

好像都沒有在這裏說過很多關於錢財的事(大概是因為本來無一物的緣故...)。但近來發現和不少友人的金錢觀都有些差異，所以想藉這個機會分析一下。

身邊不少友人非常節檢，或者香港人就是喜歡節檢。無論自身的收入有多高，就總是不喜歡花錢在自己身上。例如在外國冬季氣候寒冷， 但就是不願意打開暖爐，即使每月只是多交一百幾十的煤氣費。又或者遇到減價的商品，即使物流複雜，但仍要千方百計經重重關卡務求買到，又或者家中不願意添置必要的生活用品等等。

雖然我也同意節檢是種美德，但以節省開支作為生活目的這一點我卻沒有太多的感覺。首先，作為累積財富的手段，節省開支其實效果非常有限。因為人起居生活總是要花一定程度的錢，三餐水電無論如何節省，有些開支總是避免不了。就算非常努力，可能也只能減少10%左右的開支，而且生活水平會嚴重受影響。而且這種程度積蓄的增加，可能換一個工作， 又或者做一些低風險的投資已經可以達到。單靠減少支出來累積財富，效果非常有限。還不如努力工作進修，尋求更好的發展機會。

其次，用盡心思去節省開支，那省下來的錢又用來做什麼呢? 有些朋友說想置業，當然這是非常好的理由。但置業之後呢? 我想不會又是繼續用盡方法節檢最後生活仍是過得和以前一樣吧。這不是白費心機了嗎? 即使住到美侖美奐的洋樓大宅，但如果連基本生活開支都不願花𥄱，每天瑟縮在冰冷的房間中，吃外送的垃圾食物，到頭來也只是用重金買下一個空殼而已。對生活質素毫無進益。

最後也是我感受最深的一點，就是時間永遠比金錢寶貴。的確走路上班可以節省金錢，花大量時間格價可以得到優惠，但這些時間，是不是可以用在其他更有意義的事情上呢? 例如用乘車省下來的時間多點休息， 可能工作效率能提高因此更容易得到升職的機會， 又或者用每天多出來的半小學習多一樣技能，讓日後有更好的發展空間等等。小時候時間多得很，有餘裕為了省一些小錢花盡心神，但人大了實在不想把寶貴的時間浪費在節省一百幾十的小事上。就算省下來的時間你不去做任何對未來發展有意義的事，做一些讓自己高興的事輕鬆一下，其實也很有意義。

金錢只是價值的載體，並非是價值本身。銀行戶口裏有大量的金錢，不代表人生就是充滿意義。戶口裏的錢要真正用來交易現實中的物件，儲存在金錢中的價值才會被釋放。不然再多的金錢都只是一堆數字，到離世之時，半分錢也帶不走。我當然不是反對節檢，也不鼓勵胡亂花費。但錢總是要用得其所，當使則使。節省時間，提昇生活水平等等，才是努力賺錢的直正目的。而不是本末倒置地苦待自己累積財富，最後只是僅僅增加了戶口中的數字，成為金錢的奴隷。成為金錢的奴隷，不僅僅是把全副心思放在賺錢上，也包括把所有精力都用在節檢上。總之為了金錢，投入過多的時間精神，就是金錢的奴隷。

其實有個健康的理財計劃，每月有固定的儲蓄，把一部份的錢作低風險的投資，生涯和事業規劃也用心去思考，雖然不能一定大富大貴，但總不會要擔心三餐不繼吧。然後把餘下的，適當為自己和所愛人花費去改善生活，不才是正確的理財方法嗎？